一、方案概要 为贯彻落实习近平总书记关于做好退役军人工作和双拥工作系列重要论述精神，进一步发挥银行系统在拥军优抚事业中的特色作用，为现役军人、退役军人和其他优抚对象提供优先、优质、优惠服务，提高优抚对象的荣誉感，营造“让军人成为全社会尊崇职业”的浓厚氛围，继承和发扬拥军优抚优良传统，依法履行银行系统应尽的国防义务，探索新时代社会化拥军优抚工作的新模式、新路子，为优抚对象提供更好的优待服务，树立银行系统良好形象，承担更多的社会责任，引导形成爱国拥军鲜明社会价值导向，汇聚实现中国梦、强军梦的磅礴力量。我行主动接洽XX人民政府退役军人事务局，搭建双拥城市优惠平台，达成拥军优属合作。
二、场景机会分析 （一）金融场景认知及战略意义。
按照行党委“再造一个XX银行”的战略构想，以“六维方略”为统领，按照“互联网化、数据化、智能化、开放化”的思路，始终以客户为中心，主动迎合金融服务嵌入式、场景化发展趋势，突出场景驱动，嵌入金融服务，坚持开放导流，创新获客模式，通过积极整合内外部资源，采取开放合作，联盟自建等方式，拓展生产经营和生活消费中的高频次互联网场景，着力构建具有XX银行特色的开放银行生态体系。为进一步发挥银行系统在拥军优抚事业中的特色作用，特搭建双拥城市优惠平台，将我行金融产品及服务镶嵌在本平台内，旨在为拥军优抚对象提供更多的优惠服务，与其达成更多链接，将其发展为我行优质客户，绑定更多XX产品，将我行作为政府、商户和优抚对象的链接枢纽，实现政府、银行、商户、优抚对象四方共赢。
（二）场景机会分析。
1、拓宽获客渠道，营销新客户。平台搭建完成后，可营销政府退役军人对公账户、优抚对象退役军人卡和优惠商户结算业务等；
2、提高现有客户粘性，提高其忠诚度。平台搭建成功后，可成为政府、商户和优抚对象的链接纽带，为其提供更优质的金融产品及服务；
3、增加支行中收。平台搭建成功后，可增加我行支付结算中收；
4、提升XX在本地金融行业的整体竞争力。通过平台搭建，可体现我行在双拥城市建设中发挥独一无二的作用；
5、提高XX在本地的品牌影响力。围绕“重点突破、整体提升、积极赶超”策略，加大对场景平台建设的力度，打造数字化品牌工程，创新场景金融建设，承担更多社会责任，体现我行大行本色。
（三）客户需求分析。
1、政府：双拥模范建设是政府拥军优属拥政爱民的表现，是当地党委、政府、驻军领导机关和全体军民共同的政治荣誉，是体现同呼吸、共命运、心连心的新型军政、军民关系的重要标志。
2、商户：于己而言，双拥商户本身就是一种政府授予的荣誉称呼，在提升商户政治荣誉的同时，提升其在XX地区的知名度、同业竞争力及品牌效应，拓展其活动宣传力度的同时减少对外的宣传成本，增加商户的获客渠道，拉动退役优抚对象消费，提高其自身营业额；
3、优抚对象：作为受益者，首先可以感受到来自政府、金融机构、及各商户对其的重视和关心，增强其优抚对象荣誉感、自豪感；
其次，优抚对象可切实体验到拥军优抚、服务为先；
最后，能够获取“吃、喝、玩、乐、住、行、购”的优惠信息；
能够获得我行在金融知识、金融产品的优惠服务咨询。
三、场景应用组合设计 （一）“军人优抚行为链”构建。
双拥城市优惠平台的打造实际上就是构建“优抚军人生态圈”，优抚对象的使用构成了“行为链”。针对优抚对象我行将集中发放军人优抚卡、退役金专用卡、军人信用卡及八一金穗卡等。组建“生态圈”须从多方面着手，首先，对于居家金融综合服务平台来说，围绕优抚对象的衣、食、住、行等需求，筛选合作伙伴纳入平台，将客户向平台引流，使其成为平台用户，实现经营共赢及服务客户；
其次，优抚对象会通过平台受益，“免费”获取超级VIP的体验，同时，与平台合作商户打通优惠券、满立减、积分兑换及生日优惠的通道；
第三、用户可通过平台，一站式地获取日常工作生活所需的大部分信息和服务。最后，培养优抚对象的参与感，组织用户参加平台活动，增加客户粘合度，提升大家对平台及XX的认知度及忠诚度。
1、发放军人专属卡。
使持卡人除可享受我行基本金融服务外，还可享受免收年费、开卡工本费、小额账户管理费、短信服务费、挂失手续费、ATM等渠道跨行转账交易手续费和ATM跨行取现手续费，以及办理手机银行赠送个人网银K宝等优惠。同时，在投资、存款、贷款、浓情拥军优抚卡是我行面向全国退役军人管理保障机构核定的优抚对象发行的IC借记卡，以卡为媒向优抚对象提供优质、优先、优惠的专属金融服务。XX银行自成立以来，始终把为军服务作为全行的责任之基，在金融支持国防和军队建设的同时，逐步发展成为一家为部队和官兵提供从日常支付结算到应急资金保障，从入伍服役到退役安置的全方位、全流程金融服务银行。持卡人除可享受我行基本金融服务外，还可享受免收年费、开卡工本费、小额账户管理费、短信服务费、挂失手续费、ATM等渠道跨行转账交易手续费和ATM跨行取现手续费，以及办理手机银行赠送个人网银K宝等优惠。
2、优享存款。
为优抚对象提供存款理财服务。根据广大优抚对象资金保值增值的需求，提供不同期限的专属存款。第一、XX（军人专享）产品，是为军人客户量身定制的，起存额低、收益高、存取灵活、介质多样的存款产品；
3、优享贷款优惠。
XX银行积极落实国家退役军人安置金融扶持政策，持续做大退役军人创业贷款业务，为优抚对象提供最优创业贷款服务，将优抚对象列入“优质营销名单”并确定“双优”、“特优”优抚对象名单。纳入授信的优抚对象可以自行通过掌银、网上银行申请贷款。通过“请进来、走出去”等形式办理优抚对象专属网络贷款产品。同时，满足优抚对象多方向的个人融资需求，并提供流程简便、利率优惠的配套服务；
开辟助业e贷绿色通道，保障贷款规模，简化贷款流程，自助线上申请，快速到账，利率优惠；
（1）军人住房公积金贷款。
军人住房公积金贷款是以中国人民银行规定的住房公积金贷款利率，向符合条件的军人审批发放的贷款。贷款额度一般不超过 40 万元，适用于全军和武警部队现役军官、文职干部、士官以及部队管理的离退休干部和退休士官。具有保障信贷额度、开辟专用通道、高效快速办理等特点。同时，免收抵押登记费等费用，合同生效后，提前还款免收提前还款违约金。
（2）军人随薪贷。
军人随薪贷是XX银行以信用方式向资信良好的全军及武警部队现役官兵发放的、以个人稳定的薪资收入作为还款保障、用于满足消费需求的贷款。贷款金额最高30万元，贷款期限最长5年，可用于购买自用车、房屋装修等。军人随薪贷办理过程采取简式调查流程，效率高，流程快。同时，我行还给予部队官兵优惠贷款利率。
（3）军人网捷贷。
军人网捷贷是XX银行以信用方式，通过电子渠道，向符合特定条件的全军及武警部队现役官兵发放的小额消费贷款。以“纯线上、全自动、自助还”为主要特点，贷款额度最高30万元，贷款期限最长1 年。对经准入的部队官兵，我行按照职级或收入进行差异化授信。同时，针对部队官兵优惠定价，定期开展利率优惠活动。广大部队官兵朋友可通过XX银行网银、掌银、超级柜台办理。
（4）退役军人创业贷。
退役军人自主创业自筹资金不足的，即可申请XX银行退役军人创业担保贷款。您只需持部队核发的军队退役人员证件，向本人所在地社区提出申请，由政府劳动保障机构和担保机构审核后，XX银行经办网点即可为您办理发放创业担保贷款。贷款金额一般不超过10万元，贷款期限最长3年。退役军人申请创业担保贷款，还可享受国家优惠政策，由当地财政部门按照政策对贷款利息给予贴息，降低融资成本。
4、优享理财。
XX银行面向部队现役军人和文职人员，定期滚动推出理财产品。突出军人专属特色，具有门槛低、风险小、收益高等优势，收益高于同期存款利率和同类理财产品，有多种期限选择，满足广大官兵对闲置资金保值增值的不同需求。产品特点：一是风险低，推出的理财产品均属于低风险等级产品；
二是对象专属，只针对中国人民解放军和中国人民武装警察部队现役人员、部队管理的离退休人员及其配偶销售；
三是收益高，该系列产品的收益率高于XX发行的同期限同类型普通理财产品；
四是门槛低，该系列产品购买起点金额仅为5万元。
5、优享保险。
“农银心相爱重大疾病保险”“农银心相守定期寿险”和“农银心相护意外伤害保险”三款保险产品，支持军人为本人及其父母、配偶和子女投保，是农银人寿用心为军人打造的专属人身保险产品。其中，“农银心相守定期寿险”、“农银心相爱重大疾病保险”将战争纳入责任范围，保障范围更广，对军人群体适用性更强，更体现XX服务广大官兵的诚意和对军人职业的敬意。
6、优选基金 通过XX银行个人网银、掌银申购开放式基金，申购费率享有7折优惠。原申购费率（含分级费率）高于0.6％的，申购费率按7折优惠( 即实收申购费率＝原申购费率×0.7)，但折扣后的实际执行费率不得低于0.6％；
原申购费率（含分级费率）低于或等于0.6％的，则按原费率执行。
通过XX银行任一渠道新签约办理任一基金定投（含智能定投）的客户，在定投（或智能定投）申购成功扣款一次后，从第二次申购开始享有申购费率5折优惠。基金申购费率为固定金额的不享受此费率优惠。
7、优享服务 （1）在辖内经营场所和网点开通优抚对象绿色通道。设立显著的“现役军人、退役军人和其他优抚对象优先”的服务指引系统标识，方便优抚对象办理业务；
（2）加大节庆期间对优抚对象的慰问服务力度。特别在春节、元旦、八一建军节期间充分调动行内资源，开展拥军慰问活动，营造浓厚的节日气氛，营造良好的军民联欢氛围。现役军人集中退役时有序开展慰问活动，结合退役军人地方生活需求提供金融服务宣传、金融理财产品推荐、技能培训指导、特困退役军人联合慰问等活动；
8、军人终身荣誉，部队退役人员永久使用和享受优惠。
为进一步提升拥军优抚专属服务。一方面，积极配合做好优惠商户的资金结算服务工作；
另一方面，积极推荐各类合作商家，并在指定商家挂牌拉横幅，打造军人优惠特享商户。同时享有美食折扣、观影优惠、超市便利店优惠、洗车优惠、宾馆住店优惠及其他行业优惠；
9、我行提供每年专属专场金融知识、金融产品的讲座，并配合退役军人事务局走入基层开展宣传活动；
（二）线上综合服务平台搭建 1、创建拥军优抚服务号. 在与XX人民政府退役军人事务局达成合作协议的前提下，以该单位为主体搭建XX退役军人事务局服务号。
（1）金融服务区。
①XX军人专属借记卡、信用卡、存款、贷款、理财、基金、保险等最新产品介绍；
②设置“客户反馈”一栏，通过现有的第三方软件或进行微信小程序的开发搭建基础平台，优抚对象在平台上看到感兴趣的信息时可以在小程序中输入需求，我行安排专属客户经理及时对接，建立起银行与客户的“信息直连”平台，扩大获客渠道；
③设置掌银下载链接、信用卡申请链接等；
④为优抚对象定期提供专属金融培训服务。
（2）政务信息公示。
设置查询最新国家优抚政策、查询最新退役军人就业信息、查询退役军人办事指南、直接链接省级及国家指定相关重要网站等板块信息公示栏 （3）生活服务。
①实现各类缴费：在公众号上实现学费、物业费、伙食费、党费、水电费、医保、社保、交警罚款等的缴费查询；
②嫁接医疗服务自助平台，增设网上药店及当地医院预约挂号便民服务栏目；
③还可嵌入当地医保缴费、物业费、水电费、交警罚款等缴费链接，实现线上一键缴费；
④在公众号上实现实时天气查询，天气、住房公积金、股市时点、查询。
⑤吃喝玩乐、衣食住行等优惠活动，在公众号中实现合作商户吃喝玩乐、衣食住行等优惠活动的宣传及推送，并提供优惠券的抢购及支付；
④嵌入ETC申请链接，线上免费办理XXETC，通信费低至9折优惠。
（4）优惠专区。
①拥军优属优惠商城:该板块提供当地最新拥军优属超市、酒店、美食等；
②XX天天乐享美食七折活动：该板块提供XX最新优惠商户名单及地址、订餐电话；
③幸运抽奖活动：该板块设置掌银幸运抽奖活动链接，面向拥军优抚对象的个人掌上银行抽奖活动“浓情拥军转动幸运”，最高可确保优抚对象100％中奖；
④十元观影活动：该板块发布XX地区最新XX信用卡十元观影活动及使用指南 ⑤XX优惠产品展示区：该板块发布XX最新优惠商品发售信息；
⑥增加双拥优惠商户分布地图及导航，让优抚对象清楚明白优惠商户所在地址，促进其消费的同时为优抚对象提供便利。
（5）优抚对象线上商城。
为优抚对象在拥军优属服务号上特设拥军优抚商城，精选退役军人、军属等优抚对象经营的商品上架，对外展示销售。
（三）线下营销场景建设 1、建设双拥示范街。
在XX地区内选择某条人流量及商户种类齐全的街道，通过政府和退役军人局沟通，对平台合作商户授予拥军优属专属光荣牌。针对商户，既可以增加商户的荣誉感和知名度，又可以提高其客户群体，减少运营成本的同时增加商户的营业收入；
针对政府，该平台的成功搭建可以作为其双拥城市建设的重要政绩；
针对优抚对象，既可以得到实实在在的优惠，又可以感受到来自政府银行对其的关注和重视；
针对我行而言，示范街的打造首先可以增加客户体验感、融入感及依赖性；
其次，对我行营销政府对公账户和优抚对象补贴结算业务起到重要作用，同时，还可营销合作商户的支付结算及储蓄存贷等业务，实属一举多得。
2、定期开展优抚对象理财推荐会。
同城XX青年突击队定期组织专业理财推荐会，由我行和政府通过电话和短信邀请部分优抚对象参加，现场讲解我行最新军人专属理财产品及大额存单，并根据到场优抚对象进行“画像”，为其量身定制专属VIP理财方案。
3、优抚对象再就业技能培训。
我行与退役军人事务部共同联系XX就业中心，协同开展优抚对象再就业技能培训，并由就业中心提供现有招聘咨询，尽我行最大的努力为优抚对象安排再就业，增强其对我行的忠诚度及信任度，进一步增加客户粘性。
4、优抚对象专属答谢会。
为回馈优抚对象对我行的大力支持，我行将按不同类别的优抚对象，按需定期组织茶艺、花艺、厨艺等专题答谢会，旨在让优抚对象感受我行的贴心服务和专业真诚的态度。
四、成本预算 1、拥军优属服务号开发及维护成本预计在12万元/年；
（银政合作分别承担） 2、定期节庆线上答题抽奖活动和线下专属活动：线上主要以话费奖励为主约1.6万元；
线下以实物奖励为主1万元；
3、对外宣传及广告费：电影院影前广告3万元/年，主流电台宣传3万元/年；
4、双拥示范街预算3000元，理财推荐会预算2000元，再就业技能培训500元，专属答谢会5000元/次；
合计：216500元 五、风险控制分析 （一）服务号数据链接传输涉及客户姓名、电话等隐私资料，且通过外网传输，无我行专业网络安全技术人员把关，容易发生客户信息泄露事件，引起声誉封信，因此，在开发和运营过程中需要与退役军人事务局和第三方合作公司签订严格的书面保密协议，确保客户信息安全。
（二）声誉风险。该平台不以我行为主体，信息发布的真实性、完整性由退役军人事务局把关，我行仅对发布的金融服务板块信息真实性负责，倘若发生发布信息不真实或偏差，容易引起优抚对象及民众对退役军人事务局和我行的诚信产生质疑，进而引起声誉风险。因此，在服务号上发布信息和链接要求双方严格把关，确保信息的真实性和完整性。
（三）操作风险。退役军人事务局和我行是委托第三方公司进行服务号的开发和运营维护，操作过程中如果第三方发生操作不当或失误，容易引起客户不满。因此，我行和退役军人事务局必须安排专人负责审核第三方公司的操作，最大程度的降低操作风险。
通过以上双拥城市优惠平台建设，可增强与退役军人事务局州市账户的粘性，一是可以进一步拓展以退役军人事务局为核心的相关优抚对象客户群体，将其发展为我行忠实的客户；
二是通过拓宽客户渠道，可以有效提升我行资产业务、负债业务、中间业务收入；
三是可以通过此平台搭建提高我行在当地的社会影响力，增强同业竞争力，彰显我行大行的责任担当与形象；
四是XX作为XX，平台搭建成功后，将可以辐射以XX为中心的其他XX，全面扩大本平台建设成果。